昆滇金融大賽的十年，篤行致遠。
10月25日，隨著混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽的落幕，歷時4個多月的2022昆滇金融業(yè)職業(yè)技能競賽也告一段落。銀行業(yè)選手對專業(yè)技能的嫻熟掌握、保險業(yè)選手在臨場應(yīng)變中的穩(wěn)定發(fā)揮、證券業(yè)選手配置方案的理性思考定格賽場，共同打造了金融業(yè)內(nèi)公平公正的專業(yè)技能競賽平臺。
上了一堂“投教課”
賽制再創(chuàng)新、規(guī)模再擴大、專業(yè)度再提升。今年的大賽再上新臺階。
在銀行業(yè)，共有16家單位參賽，派出209名選手參與點鈔、廳堂情景演練、基金模擬賽、混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽4場比賽。在保險業(yè)的競賽中，保險規(guī)劃師競賽人數(shù)有了上百倍增長，500多名選手通過小程序答題參與初賽，32名選手參與保險規(guī)劃師情景模擬競賽和混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽。在進入決賽的選手中，年齡最小的23歲，最大的57歲，覆蓋面廣。在證券業(yè)的競賽中，參賽機構(gòu)從首屆參與比賽的16家增加至今年的20家，參賽選手從16名增加至59名。
首先開賽的2022昆滇基金賽逐漸將大賽推向高潮。銀行、保險、證券行業(yè)參賽選手在自己參賽的同時，還邀請了客戶參賽，通過實際配置提升大眾對公募基金知識的認知與了解。
國泰君安證券股份有限公司云南分公司參賽選手趙雄多次登上周榜榜單，并在最終收益率排名中位列證券行業(yè)第一。在他看來，取得好成績需要有對資本市場的理解和研究，以及作為專業(yè)人士的分析判斷?！斑@次比賽不僅是對專業(yè)技能的考察，更能幫助證券從業(yè)人員更好開展投教工作?！壁w雄表示，和先進發(fā)達城市相比，云南投資者在理念、信息能力等方面還需提升，開展投教工作十分必要。今年的大賽不僅讓行業(yè)從業(yè)者與投資者有了深入接觸的機會，更能讓自己看到與同業(yè)人員的差距，取長補短，促進自身服務(wù)能力提升。
嘗新的賽制為專業(yè)人員搭建了舞臺，也給了普通公眾展示的機會。在4個多月的比賽中，非機構(gòu)參賽者多次“霸榜”。
19歲開始接觸金融市場的段先生畢業(yè)于云南大學(xué)化學(xué)專業(yè)，畢業(yè)后跨行進入證券行業(yè)，在今年的基金賽中，他深刻體會到知識積累、技能深化、哲理巧妙應(yīng)用等對金融行業(yè)的重要性。有過一些投資基礎(chǔ)的趙先生表示，通過幾個月的比賽，他認識了基金的性質(zhì)，學(xué)會用指標輔助挑選基金，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置。對基金投資不太了解的浦女士借助股票投資思路篩選出了表現(xiàn)很好的產(chǎn)品，基金投資眼光和水平得到拔高。
“提升金融從業(yè)人員專業(yè)技能水平，加強投資者教育，這正是基金賽開設(shè)的初衷?！?022昆滇金融業(yè)職業(yè)技能競賽證券行業(yè)負責(zé)人表示，為完善賽制，今年初，組委會工作人員便和多家金融機構(gòu)展開座談，了解不同投資方式的特點，聽取相關(guān)金融部門建議。通過學(xué)習(xí)借鑒其他地區(qū)比賽經(jīng)驗，最終決定舉辦基金大賽?！皥鰞?nèi)有的基金產(chǎn)品選手都可以正常購買，虛擬交易則在考察選手專業(yè)性的同時，避免投資中可能帶來的損失?！痹撠撠?zé)人表示，最終，基金賽參賽選手超800人，相當于上了一堂大型“投教課”。
形式再度創(chuàng)新
去年，銀行、保險、證券3個行業(yè)選手首次組成戰(zhàn)隊，圍繞金融業(yè)相關(guān)話題現(xiàn)場辯論，切磋交流技藝。舞臺上的“征戰(zhàn)”充分展現(xiàn)了昆滇金融業(yè)從業(yè)人員的風(fēng)采，彰顯個人服務(wù)技能，塑造企業(yè)品牌形象。
延續(xù)“混業(yè)”這一創(chuàng)新形式，今年的比賽再度突破，升級創(chuàng)新了混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽。銀行、保險、證券各出1名選手組成一個團隊，在模擬家庭案例基本情況的基礎(chǔ)上為家庭資產(chǎn)進行銀行理財、保險保障、證券投資的全方位家庭資產(chǎn)配置，從多維度出發(fā)助力客戶家庭資產(chǎn)保值增值。這一比賽模式目前在全省乃至全國都屬首創(chuàng)。
在昆明某商貿(mào)城經(jīng)營一家服裝銷售公司的王先生希望5年內(nèi)購買一套更大的房子，希望女兒大學(xué)畢業(yè)后送她去澳大利亞留學(xué)；希望退休后的生活能處于中等水平……針對王先生的訴求，10月25日，3個行業(yè)選手組成的戰(zhàn)隊根據(jù)王先生情況，開始了他們的資產(chǎn)配置和方案亮點闡述。3個多小時里，選手們有理有據(jù)、針對性強的發(fā)言給現(xiàn)場評委留下深刻印象，再次體現(xiàn)了專業(yè)性。
除了混業(yè)比賽，各個行業(yè)的單項比賽也看點十足。在銀行業(yè)廳堂服務(wù)團隊決賽中，64名專業(yè)技能人才比拼服務(wù)水平和點鈔能力。在保險規(guī)劃師情景模擬競賽中，“如何為客戶規(guī)劃保險”“惠民保如何理賠”“長護險如何購買”“客戶退保如何處理”等保險規(guī)劃師經(jīng)常遇到的問題被搬上舞臺。該場競賽負責(zé)人表示，今年針對壽險新設(shè)初賽，覆蓋了所有保險代理人，就是為了在保險規(guī)劃師隊伍中樹立“持續(xù)學(xué)習(xí)才能更加專業(yè)”的理念，助力險企人才隊伍升級。
十年磨一劍。十年間，昆滇金融業(yè)競賽吸引了50余家金融機構(gòu)、數(shù)千人參賽，在比服務(wù)、拼技能、賽產(chǎn)品的賽事氛圍下，數(shù)百名優(yōu)秀選手脫穎而出，成長為行業(yè)翹楚。隨著影響力、覆蓋面的擴大，下一個十年，大賽還將隨著金融業(yè)的發(fā)展而不斷完善，整裝出發(fā)，駛向另一個新高地。
評委觀點
云南證券業(yè)協(xié)會副秘書長馬春麗：
搭建競賽平臺培養(yǎng)金融人才
作為在2022昆滇金融業(yè)職業(yè)技能競賽——混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽的評委之一，云南證券業(yè)協(xié)會副秘書長馬春麗認為，中國財富管理行業(yè)發(fā)展歷史并不長，在這種背景下，財富管理者需要考慮的方面就更加廣泛，混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽的創(chuàng)辦非常合時宜。
“當家庭財富增長到一定階段，投資理財就是繞不開的話題。近年來，銀行存款利率下調(diào)，房產(chǎn)增值速度放緩，居民家庭富余資金的投向從單一儲蓄、買房轉(zhuǎn)向多元金融資產(chǎn)配置。昆滇金融業(yè)職業(yè)技能競賽聚集了昆明市服務(wù)銀行、證券、保險的優(yōu)秀理財顧問，把家庭資產(chǎn)配置問題拿出來探討、尋求解決的方法，我想這也是大賽組委會想傳遞的宗旨。”馬春麗認為，隨著金融市場的發(fā)展，金融產(chǎn)品的種類越來越豐富，可供家庭資產(chǎn)配置的選擇也越來越多。目前，銀行理財產(chǎn)品、股票、公募基金、保險是家庭資產(chǎn)配置較多的方式，部分風(fēng)險偏好型的家庭還配置了私募基金、信托等產(chǎn)品，需要理財顧問花大量時間去接受專業(yè)訓(xùn)練。
馬春麗表示，優(yōu)秀的理財顧問不僅要具備全面過硬的金融專業(yè)知識，要熟悉眾多金融產(chǎn)品、投資工具，還得有敏銳的洞察力，能結(jié)合客戶實際情況為其量身定制與其需求契合方案。“我一共看了16組的投資方案，半數(shù)以上都很能準確把握客戶需求，緊密結(jié)合3個行業(yè)的特點和市場情況，針對客戶資產(chǎn)財務(wù)狀況給出專業(yè)的資產(chǎn)配置方案?！瘪R春麗說，在給選手打分的時候，更看重選手邏輯清晰、觀點明確、給出的方案是否有效合理。
同時，此次混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽出題很有水平，對日后3個行業(yè)理財顧問的工作有很大幫助。從資產(chǎn)配置的角度和行業(yè)特性上看，銀行選手為偏儲蓄、固定收益類型；證券選手配置主要為偏股權(quán)類產(chǎn)品，其他金融衍生品次之；保險則以全面保障為主，收益為輔。其中，證券市場的波動性較大，涉及的細分行業(yè)也較多，因此卓越的投資顧問既需要有細分領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的專業(yè)知識，還要有對宏觀政策、熱點事件的敏銳洞察力和分析能力。
“今年大賽銀行、證券、保險3個行業(yè)參與性較高、參與面更廣，比賽形式也比較新穎，特別是混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽，來自銀行、證券、保險3個行業(yè)的選手從各自領(lǐng)域的專業(yè)出發(fā)，結(jié)合客戶的資產(chǎn)和家庭收支情況給出專業(yè)的配置方案，在資產(chǎn)配置中發(fā)揮了各自不同的優(yōu)勢作用?！瘪R春麗表示，3個行業(yè)需加強交流，加強行業(yè)協(xié)同性，共同促進金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，同時為廣大客戶提供更加專業(yè)的綜合性金融服務(wù)。（昆明日報 記者甄燕）
云南省保險學(xué)會專家（智囊）團成員洪蕓：
以賽促學(xué)助保險人提技能
“大賽以競賽比拼的方式取代了傳統(tǒng)枯燥的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以賽促學(xué)、以訓(xùn)提質(zhì)，對于保險行業(yè)隊伍來說，為其切磋技藝、交流技術(shù)、展示技能搭建了舞臺和創(chuàng)造了條件，是提升保險規(guī)劃師業(yè)務(wù)技能、專業(yè)知識和職業(yè)素養(yǎng)的重要契機?！弊鳛楸ｋU規(guī)劃師情景模擬競賽的點評嘉賓，云南省保險學(xué)會專家（智囊）團成員洪蕓表示，以這次大賽為契機，保險規(guī)劃師有了展示平臺，不僅可使其看到自己需要‘充電’的地方，也可為保險行業(yè)樹立學(xué)習(xí)的標桿，更向廣大市民展現(xiàn)了險企人才的風(fēng)采。同時，對促進保險行業(yè)服務(wù)水平的提升起到積極作用。
在洪蕓看來，隨著人們保險意識的覺醒和保險獨立代理人制度的落地，消費者對于保險規(guī)劃師的專業(yè)素養(yǎng)要求越來越高，保險行業(yè)也更加需要一個讓保險規(guī)劃師展現(xiàn)技能，提升自我的平臺。因此舉辦這樣高規(guī)格的技能賽事很有意義和必要?！耙环矫姹荣惪梢越o各個保險公司提供一次自檢服務(wù)質(zhì)量的機會，讓險企間在競技過程中看到自己的優(yōu)勢與不足，取長補短，并形成對日后服務(wù)水平的預(yù)期和努力方向。另一方面依托比賽平臺，各家保險公司能向廣大公眾展示自己，對提升險企形象與品牌號召力具有重要作用。此外，公眾也可以通過大賽深入了解保險規(guī)劃師的業(yè)務(wù)內(nèi)容，是一次對相關(guān)知識的學(xué)習(xí)?！?/p>
今年是昆滇金融業(yè)競賽將保險業(yè)納入比賽的第二年，同時也是創(chuàng)新金融混業(yè)組隊，對家庭進行全方位資產(chǎn)配置比賽的第一年?！霸诒ｋU規(guī)劃師競賽復(fù)賽中還將選手實際工作內(nèi)容以情景模擬的方式搬上賽事舞臺，這對他們的服務(wù)技能、營銷意識、風(fēng)險防控及應(yīng)急處置能力是不小的考驗?！焙槭|表示，本屆賽事不論是從組織、成果，還是內(nèi)容上都有了一個質(zhì)的提升，選手整體水平和綜合素質(zhì)也有大幅提高。隨著日后大賽規(guī)格的不斷升級、獎項設(shè)置愈加豐富，對險企品牌宣傳及保險規(guī)劃師個人素質(zhì)提升有進一步促進作用。（昆明日報 記者劉婷婷）
中國郵政儲蓄銀行昆明市分行姚小杰：
資產(chǎn)配置要貼合客戶實際需求
“結(jié)合客戶的情況來看，他是一個對現(xiàn)金流需求度很高的客戶?！薄斑@個選手，你如何幫客戶更好地規(guī)劃財產(chǎn)，實現(xiàn)更穩(wěn)健的收益？”10月25日，在2022昆滇金融業(yè)職業(yè)技能競賽——混業(yè)家庭資產(chǎn)配置賽的現(xiàn)場，來自中國郵政儲蓄銀行昆明市分行的評委姚小杰金句頻出，極有針對性地給參賽選手拋出問題，與選手探討更優(yōu)的資產(chǎn)配置方案。
姚小杰發(fā)現(xiàn)，今年的競賽與去年的相比增加了3個行業(yè)的互動，3個行業(yè)共同服務(wù)一個客戶，這能夠更充分地展現(xiàn)3個行業(yè)的優(yōu)勢，全面服務(wù)目標客戶，也讓3個行業(yè)的參賽選手增加了交流頻次?！案傎惖姆桨冈O(shè)計和答辯都是針對選手日常積累和前期準備進行考核?！彼l(fā)現(xiàn)，今年的混業(yè)競賽在賽制設(shè)置上缺少了對選手臨場表現(xiàn)的考核。
結(jié)合案例給出的客戶背景情況來看，姚小杰發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)選手在方案設(shè)計環(huán)節(jié)有很大的發(fā)揮空間，“我們的模擬客戶是一個小微企業(yè)主，在現(xiàn)實生活中，小微企業(yè)主對現(xiàn)金流的要求非常高，這就意味著銀行業(yè)的選手有很多發(fā)揮余地?！?/p>
讓姚小杰稍感遺憾的是，銀行業(yè)的選手在當天的競賽中總體表現(xiàn)過于保守，沒有證券行業(yè)和保險行業(yè)選手的表現(xiàn)亮眼?！柏敻还芾韽你y行開始，所以在這次比賽中銀行選手應(yīng)該多站在主導(dǎo)的位置，多思考、多展現(xiàn)、多規(guī)劃，這更符合實際情況，也能讓客戶更好地接受資產(chǎn)配置方案?！痹诟傎愔校π〗軐Φ?組選手的表現(xiàn)印象深刻?！斑@一組的選手在做資產(chǎn)配置時理念非常清晰，且對比其他幾組選手的方案設(shè)計和答辯來看，他們的配置更加符合客戶的需求?！?/p>
結(jié)合以上情況，姚小杰給參賽選手提出了建議：“在實際工作中為客戶進行資產(chǎn)配置時，一定要多分析客戶的個人情況，切勿理想化配置產(chǎn)品，進行方案設(shè)計時最關(guān)鍵的就是要貼合客戶實際需求?！彼麖娬{(diào)，只有符合客戶實際需求的方案設(shè)計才能獲得客戶的認可。（昆明日報 記者何文靜）